Reserva de Emergência

O que é a Reserva de Emergência e para que ela serve?

A Reserva de Emergência é uma quantia de dinheiro que você reserva para suprir imprevistos que podem ocorrer a qualquer momento.

Esses imprevistos incluem, por exemplo, gastos com despesas médicas, compra de medicamentos, ou até um conserto ou troca de uma geladeira.

Ela deve ser composta de 6 a 12 meses do seu custo de vida mensal, caso você seja um trabalhador com carteira assinada (CLT), e de 12 a 18 meses se você for um trabalhador autônomo.

Ter uma Reserva de Emergência é essencial, especialmente em momentos de crise econômica, pois pode ajudar a enfrentar situações de desemprego ou dificuldades no seu negócio.

Além disso, ela evita que você precise vender investimentos ou bens para cobrir necessidades básicas.

Como montar a sua Reserva de Emergência?

Para montar uma Reserva de Emergência sólida, considere os seguintes pontos importantes:

• 1. Custo de vida mensal: Calcule quanto você precisa para cobrir suas necessidades básicas por mês, sem incluir luxos ou gastos não essenciais.
  2. Liquidez: Escolha um investimento que permita acessar o dinheiro rapidamente quando necessário.
  3. Segurança: Invista em uma aplicação segura, sem risco de perda do capital investido, e que ofereça rentabilidade acima da inflação.

Gastos essenciais para considerar na Reserva de Emergência:

– Mercado (despesas mensais com itens essenciais).
– Aluguel ou parcela de financiamento da casa própria.
– Gás de cozinha.
– Contas de água e luz.
– Gastos com transporte.
– Plano de internet.

Exemplo:

João tem os seguintes gastos mensais:
– Aluguel: R$ 1.000,00
– Mercado: R$ 800,00
– Gás de cozinha: R$ 60,00
– Contas de água e luz: R$ 320,00
– Gastos com transporte: R$ 220,00
– Plano de internet: R$ 150,00

Total de gastos no mês: R$ 2.550,00

Para um trabalhador com carteira assinada (CLT), recomendo calcular, no mínimo, 6 meses do custo de vida mensal. Neste exemplo, a quantia seria de R$ 15.300,00.

Já para um trabalhador autônomo, que não tem a mesma previsibilidade de um CLT, recomendo calcular, no mínimo, 12 meses, resultando em R$ 30.600,00.

Importante ressaltar:

Essa simulação é fictícia e seus valores servem apenas para exemplo, ou seja, para servir de base de como calcular o seu custo de vida mensal. 

Se o trabalhador autônomo tem uma empresa, o dinheiro no caixa desta não pode ser considerado uma Reserva de Emergência pessoal.

Além disso, o custo de vida varia de caso a caso e de pessoa para pessoa. Por exemplo, uma pessoa solteira e sem filhos terá um custo de vida menor do que alguém casado e com filhos, ou quem já tem uma casa própria quitada pode colocar menos dinheiro na sua reserva.

Onde devo investir a Reserva de Emergência?

A reserva deve ser investida em uma aplicação segura e com boa liquidez, permitindo acesso ao dinheiro quando necessário.

Por ser uma aplicação conservadora, não será muito rentável, mas deve superar a poupança, onde o dinheiro geralmente perde seu poder de compra devido à inflação.

Uma das melhores opções para a Reserva de Emergência é o Tesouro Selic, considerado o investimento mais seguro do país, embora sua liquidez seja de até 2 dias úteis para resgate do dinheiro.

Outra opção é um CDB pós-fixado de liquidez diária de um banco de confiança, com cobertura do FGC (Fundo Garantidor de Crédito), possibilitando acesso ao dinheiro no mesmo dia.

Com a Reserva de Emergência montada, você terá mais tranquilidade na vida e poderá investir em aplicações que ofereçam retornos maiores, além de evitar a contração de dívidas. Este é, com certeza, o caminho para a prosperidade.