Como fazer para que os Juros Compostos faça o seu dinheiro crescer ao longo do tempo?
Investir o seu dinheiro sabiamente, é um dos pilares para alcançar a tão sonhada independência financeira, ou seja, poder viver com uma renda passiva vinda de seus investimentos.
Sim é possível ter uma renda caindo na sua conta todos os meses, sem que, você tenha que trabalhar por isso.
Entre as diversas estratégias de investimentos, os Juros Compostos se destacam como uma ferramenta poderosa para aumentar seu patrimônio ao longo do tempo.
Mas como funcionam os Juros Compostos, e como eles podem impactar seus investimentos a longo prazo?
Nesse post vamos explorar isso com exemplos práticos e tabelas de simulação.
O Que São Juros Compostos?
Os Juros Compostos são calculados sobre o valor inicial do investimento, bem como sobre os juros acumulados de períodos anteriores.
Em outras palavras, você ganha juros sobre juros, o que pode levar a um crescimento exponencial do seu patrimônio.
Juros compostos em investimentos de Renda Fixa
Vamos começar com uma simulação de um investimento conservador em renda fixa, com uma rentabilidade de 10% ao ano. Suponha que você faça uma aplicação inicial de R$ 1.000,00 e aportes mensais de R$ 200,00.
| Ano | Saldo Inicial (R$) | Juros Acumulados (R$) | Aportes (R$) | Saldo Final (R$) |
| 1 | 1.000,00 | 130,00 | 2.400,00 | 3.530,00 |
| 5 | 13.328,00 | 6.789,68 | 12.000,00 | 20.117,68 |
| 10 | 29.017,47 | 29.017,47 | 24.000,00 | 63.858,47 |
| 20 | 144.753,00 | 174.337,45 | 48.000,00 | 222.753,45 |
| 30 | 402.621,00 | 643.547,67 | 72.000,00 | 1.045.168,67 |
Essa tabela serve apenas de exemplo, pois ela mostra a ação dos Juros Compostos sobre o seu dinheiro em uma aplicação conservadora em renda fixa, onde a sua rentabilidade ao ano fique em 10 %.
Porem ao investir em renda fixa, à sua rentabilidade vai variar para mais ou para menos com forme a taxa Selic.
Saiba mais sobre renda fixa e seus tipos de investimentos nesse outro post!
Juros compostos nos Fundos Imobiliários
Agora, vamos considerar um investimento em fundos imobiliários, com uma rentabilidade de 12% ao ano, mantendo a mesma aplicação inicial e os mesmos aportes mensais.
| Ano | Saldo Inicial (R$) | Juros Acumulados (R$) | Aportes (R$) | Saldo Final (R$) |
| 1 | 1.000,00 | 156,64 | 2.400,00 | 3.556,64 |
| 5 | 14.606,00 | 9.528,51 | 12.000,00 | 24.134,51 |
| 10 | 46.415,00 | 39.679,10 | 24.000,00 | 70.094,10 |
| 20 | 212.274,00 | 273.722,70 | 48.000,00 | 333.996,70 |
| 30 | 725.090,00 | 1.238.417,52 | 72.000,00 | 2.035.507,52 |
Ao montar uma carteira de Fundo Imobiliários, você passa a receber uma renda todos os meses, e ao reinvestir essa renda, você faz com que o seu patrimônio cresça exponencialmente, por causa dos Juros Compostos.
O que é um Fundo Imobiliário?
Um fundo imobiliário é um tipo de investimento coletivo que permite aos investidores aplicar seus recursos em empreendimentos imobiliários como:
Shopping centers, edifícios comerciais, residenciais, galpões logísticos, entre outros.
Funciona como um condomínio fechado onde os recursos dos cotistas se reúnem para adquirir, construir ou explorar imóveis.
Dessa forma, os investidores recebem rendimentos provenientes de aluguéis, venda de propriedades ou outras receitas imobiliárias.
Profissionais especializados gerenciam esses fundos, oferecendo aos investidores uma maneira de diversificar seu portfólio e obter rendimentos periódicos sem a necessidade de administrar diretamente os imóveis.
Fundos imobiliários são investimentos de Renda Variável. Entenda mais sobre esse tipo de investimento lendo este outro post!
Juros Compostos a favor do banco em um financiamento Imobiliário.
Os juros compostos não atuam apenas em investimentos, mas também em dívidas, como em um financiamento imobiliário.
Vamos ver como eles afetam um financiamento de 30 anos para a compra de uma casa com valor de R$ 500.000,00, uma entrada de 20% (R$ 100.000,00) e parcelas mensais.
| Ano | Saldo Inicial (R$) | Juros Acumulados (R$) | Pagamentos (R$) | Saldo Final (R$) |
| 1 | 400.000,00 | 40.000,00 | 24.000,00 | 416.000,00 |
| 5 | 390.523,00 | 151.153,50 | 120.000,00 | 421.676,50 |
| 10 | 374.193,00 | 317.662,17 | 240.000,00 | 451.855,17 |
| 20 | 309.925,00 | 680.453,54 | 480.000,00 | 510.378,54 |
| 30 | 202.846,00 | 1.137.086,53 | 720.000,00 | 619.932,53 |
No final do financiamento de 30 anos, a pessoa terá pago R$ 1.440.000,00 pelo imóvel, ou seja, somando o valor da entrada e o total dos pagamentos mensais.
A Importância de Começar a Investir Cedo
Como podemos ver pelas simulações, os juros compostos têm um impacto significativo tanto em investimentos quanto em dívidas.
Portanto, quanto mais cedo você começar a investir, mais tempo seu dinheiro terá para crescer exponencialmente.
Isso se aplica a investimentos conservadores e a opções mais arriscadas, como fundos imobiliários e ações de boas empresas pagadoras de dividendos.
Além disso, entender os juros compostos pode ajudá-lo a tomar decisões financeiras mais inteligentes, evitando endividamentos desnecessários e aproveitando melhor as oportunidades de investimento.
Portanto, comece a investir cedo!
Mantenha a disciplina dos aportes mensais, e aproveite o poder dos juros compostos para construir um patrimônio sólido e sustentável ao longo do tempo.
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