Renda Variável ou Renda Fixa

Renda Variável ou Renda Fixa? O que são? Por qual eu devo começar a investir?

Para quem quer começar no mundo dos investimentos e se tornar um investidor de verdade, alcançar seus objetivos, alcançar a sua liberdade financeira, ou se aposentar com uma bela de uma renda passiva e não depender do INSS, é crucial que você conheça os diferentes tipos de investimentos que existem na Renda Fixa e na Renda Variável.

Se você ainda não investe, ou é um iniciante e está aprendendo, aqui nesse post você irá aprender sobre:

• O que é a Renda Variável.
• Qual é a diferença entre a Renda Variável e a Renda Fixa.
• Principais tipos de investimentos em Renda Variável.
• Principais tipos de investimentos em Renda Fixa.
• Quando escolher cada tipo.

O que é a Renda Variável?

Renda Variável é um tipo de investimento onde os seus retornos não são previsíveis ou fixos. Os ganhos ou perdas, por outro lado, dependem das condições do mercado e do desempenho do ativo.

Ao contrário da Renda Fixa, onde o investidor sabe o quanto vai ganhar no início da aplicação, como por exemplo um CDB pré-fixado de 12% ao ano, um investimento bem conhecido de Renda Variável são as ações.

Quando você investe em ações, o seu retorno variará conforme o desempenho do ativo no mercado.

Qual é a diferença entre a Renda Variável e a Renda Fixa?

A diferença entre a Renda Variável e a Renda Fixa é que na Renda Fixa eu consigo ter uma previsibilidade de ganhos e rendimentos, além de garantir um crescimento do meu patrimônio, correndo pouquíssimo risco de perda de capital.

Por outro lado, quando eu invisto em Renda Fixa, os meus rendimentos são mais baixos se comparados ao potencial de ganho na Renda Variável.

Isso ocorre por causa da relação risco-retorno: quanto mais seguro for o investimento, menor é o seu ganho, e quanto maior for os seus riscos, maiores também podem ser os seus ganhos.

Principais Diferenças

Característica	Renda Fixa	Renda Variável
Previsibilidade	Alta (retorno conhecido)	Baixa (retorno incerto)
Risco	Baixo	Alto
Retorno	Menor, porém mais seguro	Maior, porém mais arriscado
Liquidez	Geralmente alta, dependendo do produto	Variável, dependendo do ativo
Perfil de Investidor	Conservador a moderado	Moderado a agressivo
Exemplos	Títulos públicos, CDBs, LCIs/LCAs	Ações, FIIs, ETFs, derivativos

Principais tipos de investimentos em Renda Variável

Ações: Representam uma fração do capital social de uma empresa. Ao comprar ações, o investidor se torna sócio da empresa e pode lucrar com a valorização das ações e com o recebimento de dividendos.

Fundos Imobiliários (FIIs): São fundos que investem em empreendimentos imobiliários, como galpões logísticos, shoppings e edifícios comerciais. Os investidores ganham com a valorização dos imóveis e com a distribuição dos rendimentos provenientes dos aluguéis.

ETFs (Exchange-Traded Funds): São fundos de investimento negociados na bolsa de valores que buscam replicar a performance de um índice, como o Ibovespa. São uma maneira prática e diversificada de investir em um conjunto de ativos.

Derivativos: Instrumentos financeiros cujo valor é derivado de outros ativos, como ações, moedas ou commodities. Incluem opções, futuros e swaps, sendo usados tanto para hedge (proteção) quanto para especulação.

Características da Renda Variável

• Volatilidade: Os preços dos ativos de renda variável podem subir ou descer rapidamente, o que pode proporcionar altos retornos, mas também grandes perdas.
• Potencial de Retorno: Em geral, a renda variável oferece um potencial de retorno maior em comparação com a renda fixa, compensando o risco mais elevado.
• Liquidez: Muitos ativos de renda variável, especialmente ações, têm alta liquidez, permitindo que o investidor compre e venda facilmente.

Fatores que Influenciam a Renda Variável

• Condições Econômicas: A saúde da economia, taxas de juros, inflação e políticas governamentais afetam os preços dos ativos de renda variável.
• Desempenho das Empresas: No caso das ações, o desempenho financeiro e operacional das empresas influencia diretamente seus preços.
• Sentimento do Mercado: Notícias, eventos globais e o comportamento dos investidores podem causar flutuações nos preços dos ativos.

Vantagens e Desvantagens

Vantagens:

• Potencial de altos retornos.
• Diversificação de portfólio.
• Possibilidade de receber dividendos (no caso de ações).

Desvantagens:

• Maior risco de perda.
• Requer acompanhamento constante e análise.
• Impacto significativo de fatores externos e imprevisíveis.

Investir em Renda Variável pode ser uma excelente maneira de aumentar seu patrimônio ao longo do tempo, mas é crucial entender os riscos envolvidos e estar preparado para as oscilações do mercado.

Principais tipos de investimentos em Renda Fixa

Tipos de Investimentos:

• Títulos Públicos: Emitidos pelo governo, como o Tesouro Direto.
• CDBs (Certificados de Depósito Bancário): Emitidos por bancos.
• LCIs/LCAs (Letras de Crédito Imobiliário/Agrícola): Destinadas a financiar setores específicos.
• Debêntures: Títulos emitidos por empresas para captar recursos.

Características:

• Previsibilidade: O retorno é conhecido no momento da aplicação.
• Risco Menor: Geralmente, investimentos em renda fixa são considerados menos arriscados, especialmente os títulos públicos.
• Rentabilidade: Pode ser prefixada (taxa definida no momento da aplicação) ou pós-fixada (vinculada a um índice, como o CDI ou a taxa Selic).

Vantagens:

• Baixo risco.
• Previsibilidade dos rendimentos.
• Boa opção para perfil conservador.

Desvantagens:

• Retornos potencialmente menores em comparação com a renda variável.
• Menor potencial de valorização.

Quando Escolher Cada Tipo

Renda Fixa:

• Ideal para investidores conservadores.
• Bom para objetivos de curto a médio prazo.
• Indicada para a reserva de emergência devido à sua segurança e liquidez.

Renda Variável:

• Adequada para investidores com maior tolerância ao risco.
• Boa para objetivos de longo prazo, como aposentadoria.
• Requer conhecimento e disposição para acompanhar o mercado.

Portanto, escolher entre renda fixa e renda variável depende do seu perfil de investidor, ou seja, objetivos financeiros e tolerância ao risco.

Uma carteira bem diversificada geralmente inclui ambos os tipos de investimento, ajustando a proporção conforme suas necessidades e contexto econômico.